Причины отказа в выплате страхового возмещения

Термины и понятия

Страховая компенсация, направлена на тот вправе снизить объем ущерба, полученного в случае обстоятельств непреодолимой силы, например, стихийных бедствий, либо действий других лиц, и пр.
Когда происходит страховой случай, пострадавшее лицо должно собрать требуемый пакет документов и обратиться к страховщику, и ожидать причитающуюся ему выплату, которая полностью или частично покроет урон.
Однако регулярно случаются ситуации, когда пострадавшим автолюбителям буквально приходится отставать во всевозможных инстанциях свое право на компенсацию. А происходит это потому, что компания находит причины отказа в выплате ОСАГО или КАСКО.

Понятие страховой выплаты. Ситуации, когда вы не можете получить отказ в выплате страховки

Выплата по страховке – это сумма компенсации, которая выплачивается на основании заключенного договора, в случае если наступил страховой случай.
При этом все страхуемые риски всегда очень конкретно описаны в договоре. При этом случаи, которые не были в нем указаны – компенсациям не подлежат.
Пункты договора могут предусматривать полное покрытие ущерба, либо частичное его погашение, в случае если он превышает установленные страховые лимиты.
Совокупность обстоятельств, приведших к нанесению ущерба имуществу застрахованного лица, а также его жизни и здоровью, называются страховым случаем. При этом ущерб может быть нанесен только в тех обстоятельствах, которые были оговорены договором. В противном случае, обязанностей у страховой компании никаких не возникает, и автолюбитель может получить отказ в выплате страховки.
По этой причине, еще на стадии приобретения страхового полиса, важно хорошо продумать все риски, которые могут быть прописаны в договоре страхования, в частности это особенно принципиально, если речь идет о страховании КАСКО.
Процедура запроса выплате возмещения ущерба:
Для того, чтобы не поучить отказ страховой выплате ДТП, при условии соблюдения всех пунктов страхового договора, необходимо произвести следующий порядок действий:

• Известить страховую компанию, о состоявшемся страховом случае;
• Предоставить в страховую компанию исчерпывающий перечень документов, являющихся подтверждением факта получения ущерба;
• Провести необходимую экспертизу (в случае если это будет независимая оценка ущерба, страховщик, в случае сомнений или несогласия, имеет законное право на альтернативную процедуру);
• Дождаться принятия положительного решения, либо получить письменный отказ страховой выплате ДТП и обратиться в суд.

Отказ в выплате страхового возмещения. Законные основания

Несмотря на то, что закон предусматривает целый перечень основания, по которым автовладельцы могут не поучить компенсацию понесённого ущерба, чаще всего причины отказа в выплате происходят по вине самого застрахованного. Сюда можно отнести следующее:
• Не соблюдение сроков, указанных в договоре страхования, ограничивающих время, в течение которого страховая компания должна быть извещена о факте наступления страхового случая. Если сроки были пропущены по причине, которую можно отнести к уважительной (болезнь, командировка и пр.) то их можно восстановить через суд;
• Не полный пакет документов;
• Недостоверная информация, которая предоставляется страховщику. Если обман будет вскрыт, застрахованное лицо не только получит отказ в выплате страховки, но и может быть обвинен в мошенничестве;
• Обстоятельства, приведшие к ущербу, не соответствуют оговоренным в договоре причинам возникновения страхового случая.
• Нарушение каких-либо пунктов заключенного договора. Например, обязательство по договору КАСКО оставлять автомобиль только на платной стоянке.
Кроме того, причины отказа в выплате могут иметь формальные признаки, такие как не соблюдение сроков проведения экспертизы и пр.

Неправомерный отказ в выплате страхового возмещения

Страховой бизнес не был бы бизнесом, если бы компенсации раздавались бы слишком легко. Поэтому при обращении в страховую компанию нужно всегда иметь в Самый распространенный повод – ущерб нанесен в виду халатности или неосторожности самого автовладельца.
Однако, такая практика используется в основном в мелких компаниях, где как говорится каждый рубль на счет. Крупный же бизнес такие уловки не использует, и в очевидных случаях всегда выплачивает приедающуюся застрахованному лицу компенсацию. Хотя тут тоже не все так просто, как правило, эксперты страховщика, стараются снизить сумму выплат, и такое уменьшение может быть очень даже ощутимым. Тем более что в суд, за пересмотром суммы идут далеко не все. А зря!
Поэтому, если вы столкнулись с неправомерным отказом в выплате страхового возмещения или его существенно уменьшением, единственный способ добиться справедливости и получить всю положенную сумму – судебное разбирательство.
Многие потерпевшие, объясняют свое нежелание идти таким путем, собственной некомпетентностью и незнанием существующего законодательства. Это изначально неверная позиция, ведь по существу судебное разбирательство по подобным делам это не что иное как «состязание экспертов». В этом случае представители страховой компании должны будут обосновать неправомерно заниженные суммы, или обстоятельства, по их мнению, нарушающие положения заключенного договора. При этом представители, выступающие со стороны истца, то есть застрахованного лица, должны доказать обратное. При этом суд должен оценить качество и объективность всех приведенных экспертных заключений.
Необходимо заметить, что если суд примет сторону истца и удовлетворит его исковое заявление – к возмещению будет принята не только оспариваемая сумма, но и сумма всех издержек понесенным заявителем в рамках судебного процесса.Так страховая компания должна будет оплатить:
• Услуги адвоката, правда сумма его вознаграждения, которая должна быть возмещена ответчиком, в случае если суд будет на стороне истца, ограничивается разумным пределом в 20-50 тыс. рублей;
• Сумму понесенного ущерба, возникшего по причине отказа в страховой выплате ДТП. К сожалению, в нашей стране все еще трудно взыскивать моральный ущерб, однако все что относится к материальному вреду, получить более чем реально;
• Неустойку, размер которой оговорен законом. Право на эту выплату возникает, когда доказан неправомерный отказ, либо сумма компенсации имеет необоснованное занижение. В этом случае, пострадавшая сторона может требовать неустойку в размере 0,11% от ставки рефинансирования за каждый день имеющейся просрочки. Отсчет ведется со дня получения ответа на претензионное письмо, которое должно быть направлено в компанию на стадии досудебного решения вопроса. Если речь идет о ситуации, когда возмещение имело место быть, но оно было произведено в меньшем объеме, тогда неустойка может быть начислена на сумму недоплаты.
Если вы столкнулись с отказом в страховой выплате ДТП, первое, что вы должны сделать – это обратиться к автоюристу, который подробно проконсультирует вас о легальности причин выдвинутых страховой компанией для обоснования своих действий.